Foto principale di Andres Rueda. Foto sopra di TheTruthInformazioni su …
Questo articolo esplora le relazioni che le persone hanno con le carte di credito e di credito di sette paesi molto diversi in tutto il mondo.
Una carta di credito può essere il tuo migliore amico quando devi acquistare un nuovo oggetto luccicante che davvero non puoi permetterti, o il tuo peggior nemico quando hai superato il limite di credito e la tua banca sta cercando di fregarti come punizione.
Amarli o odiarli, le carte di credito sono diventate un appuntamento fisso nel panorama finanziario della maggior parte dei paesi sviluppati. Eppure spesso li diamo per scontati e raramente consideriamo cosa proviamo per loro e perché.
Questo articolo esamina i paesi del mondo sviluppato e in via di sviluppo e le differenze nel modo in cui le carte di credito vengono utilizzate e visualizzate. Scopriamo perché gli americani amano i loro amici flessibili, perché i giapponesi non sono realmente interessati a pagare con la plastica e perché l'India ha assistito a una tale reazione contraria alla diffusione del credito.
Giappone
Nonostante lo status del Giappone come nazione tecnologicamente più avanzata del mondo, rimane una società fortemente basata sul denaro. L'uso delle carte di credito è molto indietro rispetto ai paesi più sviluppati e anche a molti paesi in via di sviluppo.
È comune per i negozi e i ristoranti più piccoli non accettare carte di credito e ci sono alcuni sportelli bancomat aperti 24 ore su 24, anche nelle grandi città. In media, vengono eseguite solo quattro transazioni con carta di credito per persona all'anno!
Foto di the_toe_stubber.
Le banche hanno provato ogni trucco del libro per convertire i giapponesi in carte di credito, ma senza risultati.
Tra gli ostacoli significativi a tale conversione vi sono gli elevati costi addebitati ai commercianti giapponesi che accettano carte e gli elevati costi di telecomunicazione, che impediscono le risposte a transazioni fraudolente.
Il ruolo tradizionale delle donne nella società giapponese è stato anche citato come causa delle basse cifre di penetrazione delle carte di credito nel paese. Uomini e donne pensano in modo diverso al crimine, alla tecnologia e ad altri fattori che influenzano una preferenza per denaro o carta.
Forse se le donne avessero lo stesso ruolo nella società giapponese degli Stati Uniti o dell'Australia, portare con sé una carta di credito si rivelerebbe più popolare che avere una grossa mazzetta di denaro in tasca.
Cina
L'uso delle carte di credito in Cina sta crescendo rapidamente, in linea con l'economia del paese, i livelli di reddito e la popolazione della classe media. Nel 2008, la Cina aveva in circolazione 104, 73 milioni di carte di credito, con un aumento del 92, 9% rispetto all'anno precedente. Nel 2009 verranno emesse da 15 a 20 milioni di carte in più.
I cinesi un tempo erano famosi per la loro frugalità, con tassi di risparmio di circa il 40%, ma non più. I tassi di risparmio tra la popolazione cinese giovane e urbana di oggi - quelli che guidano l'economia - sono effettivamente pari a zero. Questo gruppo demografico è esperto di finanza e ha fame di carte di credito.
India
L'uso della carta di credito è cresciuto costantemente negli ultimi 5 anni in un'India sempre più consumistica. Le riforme economiche e la crescita hanno reso i beni esteri e domestici più accessibili per le classi alte e medie, mentre i miglioramenti all'infrastruttura di pagamento del paese (più sportelli bancomat e terminali POS) hanno reso più facile l'uso delle carte di credito.
Tuttavia, solo il 4% degli indiani possiede una carta di credito, una delle tariffe più basse al mondo. Sembra che i valori tradizionali di parsimonia e prudenza siano sopravvissuti qui.
Foto di Carol Mitchell.
Oltre a questo pregiudizio culturale, alti tassi di interesse (in genere il 24% all'anno), commissioni elevate, spese nascoste e un servizio clienti scadente hanno tutti contribuito a dissuadere gli indiani dall'utilizzare le carte di credito.
I finanziatori sostengono che sono necessari alti tassi e commissioni in un paese senza un solido sistema di controllo del credito, in cui i titolari di conti possono scomparire senza lasciare traccia.
Uno dei motivi degli alti addebiti che le banche non danno così prontamente, tuttavia, è che una grande percentuale di indiani prudenti paga mensilmente il loro saldo di credito completo, privando così gli emittenti di carte di interessi attivi dal credito rotativo.
Regno Unito
Il Regno Unito ha una lunga relazione amorosa con la carta di credito, sin da quando la Barclaycard è stata lanciata nel 1966, diventando la prima carta di credito disponibile al di fuori degli Stati Uniti. Oggi, le carte sono più popolari che mai nel Regno Unito, con il consumatore medio nel Regno Unito che possiede 2, 4 carte di credito (per andare con i loro 2, 4 figli!).
La frode con carta di credito è diventata una preoccupazione crescente per i residenti nel Regno Unito e ha ricevuto un elevato livello di copertura mediatica negli ultimi anni. Nel 2004 il costo della frode con carta di credito è stato particolarmente elevato: stimato in 500 milioni. In risposta, Regno Unito e Irlanda hanno implementato lo standard EMV (noto come Chip e PIN) per i pagamenti con carta di credito e debito.
Ciò significa che ora tutte le carte di credito sono dotate di un microchip incorporato e un titolare della carta deve fornire un codice PIN anziché una firma durante una transazione.
Stati Uniti d'America
Gli Stati Uniti sono la dimora ancestrale della carta di credito. Fu qui che il primo schema di credito commerciale fu utilizzato negli anni '20 e dove il concetto di diversi commercianti che utilizzavano la stessa carta fu fondato dai gestori di Diners Club, nel 1950.
Foto di moacirpdsp.
Gli Stati Uniti sono il paese con il maggior consumo di carte di credito al mondo, con una media di 5 carte a persona. I consumatori statunitensi utilizzano le carte di credito per pagare un quarto di tutti i loro acquisti al dettaglio.
La natura sconnessa del sistema bancario statunitense ha contribuito a promuovere le carte di credito lì. Storicamente, gli americani hanno trovato più facile usare il credito piuttosto che le strutture bancarie dirette quando viaggiavano da uno stato all'altro. L'uso delle carte di credito è ormai completamente radicato nella società ultra consumistica degli Stati Uniti.
Brasile
Nel recente passato, l'economia instabile del Brasile ha agito contro l'introduzione diffusa di carte di credito. La corruzione ha reso difficile far rispettare i contratti, quindi i debitori non hanno pagato e i creditori non hanno prestato. Le banche hanno trovato molto difficile controllare i rating del credito dei potenziali clienti a causa della mancanza di manodopera qualificata e dell'elevato costo della tecnologia.
Il potenziale mercato delle carte di credito era comunque limitato, a causa dei redditi bassi e distribuiti in modo non uniforme. I brasiliani non avevano nulla contro le carte di credito, ma i rischi erano alti e quindi, a loro volta, erano i tassi di interesse e di default.
Nel 2009, il Brasile è un paese molto diverso. Ora ha l'ottava economia più grande del mondo, grazie a molti anni di economia protezionistica e una forza lavoro IT altamente qualificata. I tre principali emittenti di carte di credito della nazione (Banco Itau, Banco Bradesco e Banco de Brasil) forniscono carte di credito in numero sempre crescente: nel 2008 c'erano 261 milioni di carte di credito e altri 210 milioni di carte di debito in circolazione in Brasile.
Canada
Nonostante la vicinanza del Canada agli Stati Uniti, i suoi atteggiamenti nei confronti delle carte di credito sono molto diversi. Qui, le carte di debito (che i canadesi spesso chiamano "Interac" dopo il sistema di pagamento diretto di Interac) sono molto più popolari.
In effetti, i canadesi usano le carte di debito in più transazioni rispetto alle carte di credito o addirittura in contanti, rendendoli leader mondiali nell'uso delle carte di debito, con una media di 71, 7 transazioni di carte di debito effettuate per persona, all'anno.
Foto di nicolasnova.
I molti canadesi che optano per una carta di credito scopriranno che gli addebiti sono molto meno nascosti di quanto lo siano nella maggior parte degli altri paesi. Il governo del Canada mantiene il proprio elenco di commissioni, caratteristiche, tassi di interesse e programmi di ricompensa associati alla stragrande maggioranza delle carte di credito disponibili. Il suo database è pubblicato trimestralmente sul sito Web dell'Agenzia dei consumatori finanziari del Canada. C'è anche uno strumento interattivo che troverà la migliore carta di credito per te.
Australia
Ci sono 13 milioni di carte di credito e altri 28 milioni di carte di debito che circolano tra i 21 milioni di abitanti dell'Australia. La popolarità delle carte di credito è considerata una causa centrale del debito di molti australiani. Nel maggio 2008, il debito delle carte di credito nel paese ha raggiunto un livello record: il saldo medio su ogni singolo conto delle carte di credito è stato di $ 3.299.
Il furto di identità, indissolubilmente legato all'uso della carta di credito, è comune in Australia, un paese con una delle più alte incidenze di criminalità informatica al mondo. 1, 1 milioni di australiani hanno subito un furto di identità e costa all'economia $ 1 miliardo ogni anno.
Forse lo stereotipo dell'australiano rilassato è vero: la ricerca mostra che il 70% non ha ancora preso provvedimenti per proteggere la propria identità.
