Esperto finanziario
Il ronzio intorno alle carte di credito dei premi di viaggio è reale e, se viaggi spesso, può sembrare quasi impossibile scappare. Capire come funzionano e quali richiedere è un'altra storia. Come nel caso della scelta di hotel e compagnie aeree, non tutti i programmi di ricompensa sono creati uguali. Indipendentemente dal fatto che tu abbia una plastica nel tuo portafoglio al momento, richiedere una carta che tira indietro alcuni premi sexy rende la prospettiva di tassi di interesse del 20% e commissioni annuali molto più facili da ingoiare. Ma ecco la cosa, alla fine della giornata, una carta premio di viaggio è ancora una carta di credito e puoi ancora rovinare le tue finanze in modo reale se perdi i pagamenti o non sei istruito su come ottimizzare i programmi. Quindi studia, disponi di un sistema, quindi eccitati per i voli gratuiti e un sacco di altri vantaggi nel tuo futuro.
Lo stato del viaggio premio nel 2019
La tendenza generale delle carte premio negli ultimi anni è che gli emittenti di carte di credito offriranno generalmente abbastanza punti - tra 30.000-50.000 nella maggior parte dei casi - per un viaggio di andata e ritorno nazionale gratuito tra due aeroporti principali una volta che un nuovo cliente soddisfa il minimo di spesa iniziale. Ciò vale sia per le carte specifiche della compagnia aerea sia per le carte premio per viaggi in generale. Il modo migliore per farlo è richiedere uno di ciascuno e trarre vantaggio dall'ultimo trucco da viaggio, noto come doppio tuffo. Funziona in questo modo: prenota un volo sulla carta con la compagnia aerea di cui sei un membro di miglia, ma non utilizzare la tua carta di miglia per pagare il viaggio. Paga invece con la carta premio specifica non aerea. Guadagnerai subito punti su quella carta in relazione alla quantità di denaro speso per i voli. Quindi, una volta ottenuto il numero di conferma dalla compagnia aerea, aggiungi il viaggio al tuo account di ricompensa per guadagnare miglia con la compagnia aerea dopo il volo e approfittare dell'imbarco prioritario e degli altri vantaggi del programma. Prenotando il viaggio in questo modo, guadagni punti sia sulla tua carta attraverso un acquisto sia con la compagnia aerea. Un altro vantaggio comune in questi giorni è l'assicurazione di protezione del viaggio. Anche se questo non è un sostituto dell'assicurazione di viaggio generale, copre le modifiche e le cancellazioni che sfuggono al tuo controllo.
Cosa sapere prima di applicare
Prima di richiedere una di queste carte, avere una solida conoscenza di queste migliori pratiche di carte di credito:
- I tassi di interesse sulle carte di viaggio di solito si aggirano intorno al 20 percento, addebitati ogni mese dopo il primo ciclo di fatturazione dopo aver effettuato un acquisto, se non lo paghi prima della data dell'estratto conto. La nostra carta in cima, Chase's Sapphire Reserve, addebita un tasso di interesse variabile del 17, 99-24, 99 percento di TAEG, per esempio. Se non paghi il saldo ogni mese, stai osservando un markup nel ballpark di un quinto di quello che hai già pagato per ogni acquisto effettuato. Questo compensa qualsiasi vantaggio molto rapidamente, quindi a meno che non ci sia un'emergenza, non caricare più di quanto tu possa pagare ogni mese.
- A meno che tu non sia particolarmente fedele a una specifica compagnia aerea (forse il suo hub è presso il tuo aeroporto locale e ci sono frequenti voli economici, ad esempio), le carte specifiche per compagnia aerea da sole non sono spesso l'opzione migliore per i viaggiatori attenti al budget. Sia le carte premio di viaggio specifiche per le compagnie aeree che quelle non affiliate alle compagnie aeree ti consentono di raccogliere punti per tutti gli acquisti effettuati. Ma le carte aeree in genere non ti consentono di riscattare punti bonus per attività di viaggio non aeree. Inoltre, spesso richiedono l'acquisto di ulteriori attività, ovvero un volo futuro, per riscattare i punti. D'altra parte, la Barclaycard Arrival Plus ti consente di riscattare i punti applicandoli per compensare le spese di viaggio già presenti sulla tua carta, siano esse hotel, voli o altre spese di viaggio. Come abbiamo notato sopra, l'approccio migliore è spesso quello di avere una carta specifica per compagnia aerea e una carta specifica non per compagnia aerea.
- È necessario soddisfare un requisito di spesa minima per ottenere quel dolce bonus di accesso. Qui è dove ti prendono - sperando che tu faccia una spesa folle per raggiungere il minimo e non essere in grado di pagare il saldo ogni mese. Se ciò accade, finirai per accumulare abbastanza in interessi per rimborsare la compagnia per il bonus - e poi alcuni. Mantienilo intelligente caricando le cose che già paghi, come la bolletta del telefono, il gas e le utenze. Alcune persone sono anche in grado di pagare l'affitto o l'ipoteca sulla carta, e quindi ripagarlo immediatamente attraverso la propria banca. In genere hai pochi mesi per raggiungere la spesa minima, quindi non è necessario andare direttamente su Amazon e acquistare l'intera lista dei desideri.
Le migliori carte di credito con premi di viaggio da applicare per quest'anno
Chase Sapphire Reserve
Canone annuale: $ 450
Bonus di accesso: 50.000 punti quando si spendono $ 4.000 nei primi tre mesi
La carta Chase Sapphire Reserve è un leader perenne tra le carte di credito con premi di viaggio perché nessun'altra carta offre vantaggi alla pari di quello che ottieni qui. Il bonus di accesso di 50.000 punti ti farà andare avanti e indietro tra i principali aeroporti degli Stati Uniti o buttare giù un bel pezzo del conto se ti dirigi verso una destinazione lontana come il Sud-est asiatico. Un'offerta standard di per sé, Chase lo fa triplicando i tuoi punti su tutti gli acquisti di viaggi e ristoranti E offrendo un credito di viaggio annuale di $ 300. Ha anche un proprio programma interno per i membri chiamato Chase Ultimate Rewards, essenzialmente un incrocio tra un'agenzia di viaggi online (OTA) e un programma bonus esteso. I tuoi punti valgono di più quando prenoti e riscattali direttamente.
Questa è una carta premio "premium", il che significa che è più difficile qualificarsi per molti altri. Ma se viaggi frequentemente e sei coerente nel pagare il conto ogni mese, puoi ridurre in modo significativo i costi di viaggio con questa carta. Cerca solo di non saltare fuori dal tuo posto quando quell'addebito di $ 450 colpisce il tuo account ogni anno.
Vantaggi aggiuntivi
- Assicurazione per la protezione del viaggio fino a $ 10.000 per viaggio
- Una deroga per danni inclusa nelle polizze assicurative di autonoleggio
- Nessun costo di transazione estera
Barclaycard Arrival Plus
Canone annuale: $ 89
Bonus di accesso: 70.000 miglia (offerta a tempo limitato) dopo aver speso $ 5.000 nei primi 90 giorni
La migliore offerta di Barclaycard, la Arrival Plus World Elite Mastercard, si classifica in alto a causa della bassa tariffa annuale e dell'epico bonus di accesso, che è sufficiente per buttare giù $ 700 in spese di viaggio messe sulla tua carta. Offre anche il “cash back” del cinque percento sul riscatto puntuale, un vantaggio eccezionale in cui ricevi una parte dei tuoi punti anche dopo averli riscattati. Non ci sono costi di transazione all'estero e, se ti piace un narratore, puoi guadagnare qualche miglia in più condividendo le tue storie di viaggio nella sua Barclay Travel Community di volta in volta. Anche applicare i tuoi punti ai costi di viaggio è un gioco da ragazzi.
Vantaggi aggiuntivi
- Il tasso di interesse si basa sul punteggio di credito. Se sei un ninja del credito, la tua tariffa può arrivare al 18, 24 percento.
- Due punti guadagnati per ogni dollaro speso
- Le miglia non scadono mai, a condizione che l'account sia in regola.
Carta di credito prioritaria Southwest Rapid Rewards
Canone annuale: $ 149
Bonus di accesso: 30.000 punti dopo aver speso $ 4.000 nei primi tre mesi
Ogni regola ha un'eccezione. Il popolare programma Rapid Rewards di Southwest è la crema del raccolto delle carte di credito della compagnia aerea e la parte migliore è che avrai qualcuno con cui brindare ai tuoi risparmi sul tuo prossimo volo Southwest. I nuovi candidati Rapid Rewards Plus fino all'11 febbraio 2019 ricevono un Pass Companion gratuito che ti consente di portare qualcuno su un volo prima della fine dell'anno al solo costo di tasse e commissioni. Ogni anno, nell'anniversario della data di iscrizione, Southwest dirà grazie con 7.500 punti sulla casa. Gli acquisti di voli nel sud-ovest si riducono di due punti per ogni dollaro speso e, in segno di progresso per le carte aeree, non offrono commissioni per le transazioni estere.
Vantaggi aggiuntivi
- Credito di viaggio annuale di $ 75
- Quattro imbarchi aggiornati all'anno, in modo da poter afferrare lo spazio principale del cestino sopraelevato che si trova effettivamente sopra il sedile
- 20 percento indietro su un mucchio di acquisti in volo
American Express Platinum Card
Canone annuale: $ 550
Bonus di accesso: 60.000 punti dopo aver speso $ 5.000 nei primi tre mesi
Quella ricompensa di 60.000 è la crema del raccolto, facendo valere anche la spesa minima elevata. La quota annuale è piuttosto elevata, ma Amex compensa ciò ospitando alcune delle più belle sale aeroportuali del mondo, sotto il moniker Centurion Lounge, e dando accesso ai titolari di carta. Nella tariffa annuale è incluso anche il miglior programma di protezione degli acquisti di qualsiasi carta di credito con premi di viaggio, che ti assicura che otterrai il massimo dai prodotti e dalle esperienze che acquisti. Il rovescio della medaglia è che American Express non è generalmente preferito dai rivenditori, quindi non puoi contare su di usarlo ovunque acquisti.
Vantaggi aggiuntivi
- Guadagna cinque volte i punti sui voli prenotati con la carta.
- $ 15 di crediti ride con Uber ogni mese e $ 20 a dicembre
- Opportunità per upgrade di camere d'albergo e crediti occasionali attraverso il programma Amex's Hotel Collection
- Credito di $ 100 per l'ingresso globale e $ 85 per il PreCheck TSA
Premi Capital One Venture
Canone annuale: $ 95
Bonus di accesso: 50.000 miglia dopo aver speso $ 3.000 nei primi tre mesi
Il bonus di accesso offerto con la carta Venture Rewards è eccezionale considerando la bassa quota annuale. Capital One semplifica inoltre lo zapping delle spese relative ai viaggi dalla tua carta, in concorrenza solo con Barclaycard in questo dipartimento. Devi solo accedere e scegliere le spese che desideri utilizzare per compensare i punti dall'affermazione che ha preparato per te: il peso scende immediatamente dalle tue spalle.
Vantaggi aggiuntivi
- Nessun costo di transazione estera e facile trasferimento di miglia ai partner delle compagnie aeree di Capital One, il che significa che ottimizzi i tuoi punti quando acquisti voli futuri - in sostanza, questo combina i vantaggi di carte sia specifiche della compagnia aerea sia emesse
- Credito di $ 100 per accesso globale o pre-controllo TSA
- Una deroga per danni inclusa nelle polizze assicurative di autonoleggio
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Dieci volte le miglia sulle camere d'albergo quando prenoti tramite Hotels.com
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