Esperto finanziario
Una guida in 5 passaggi di qualcuno che è stato lì.
Il 26 ottobre, ho fatto rotolare una macchina cinque volte e me ne sono andato con solo un occhio nero e qualche graffio e lividi. Ma l'ansia che seguì durante la settimana successiva mi fece annullare il mio viaggio di un mese in Brasile … con rimpianto quasi immediato.
Invece di soffermarmi su questo, ho deciso di spostare la mia attenzione altrove. Ho acquisito un lavoro nel commercio al dettaglio e una manciata di lavori freelance e nel giro di poche settimane ho ottenuto i miei risparmi e pagato tutti i debiti della mia carta di credito. Oltre $ 6.500.
Non appena ho riportato tutti i miei conti su 0, mi sono reso conto di quanto la mia vita fosse diventata rigida a causa del mio debito. Non era mai stato così ovvio fino a quando non ne ero stato liberato. Mai e poi mai sarò di nuovo vittima di quello stile di vita.
Ecco come aggirare / prevenire il debito della carta di credito durante le festività natalizie. O in ogni stagione, davvero.
Passaggio 1: riconoscere l'esistenza di cicli del debito e cultura del debito
Mi sono sempre chiesto perché la nostra istruzione scolastica non includesse mai nulla su come gestire le finanze nella vita adulta. Come molti diciottenni, mi è stata data la libertà dai vincoli della mia città quando sono partita per l'università … e allo stesso tempo, mi è stato dato un grosso prestito studentesco.
Se avessi saputo che avrei ripagato bene la mia istruzione nei miei 30 anni, avrei fatto le cose in modo molto diverso. Avevo considerato i miei prestiti come "denaro gratis", qualcosa di cui preoccuparsi in seguito. E amico, mi sono divertito. Ma nessuno ti fa mai sedere per dirti, "Ascolta ragazza, puoi fare la tua laurea in inglese e perseguire qualunque cosa tu sia appassionato. Ma probabilmente dovresti sapere che guadagnerai il salario minimo solo per molti anni dopo."
Ho quindi preso una linea di credito per studenti da $ 10k per studiare in Inghilterra.
Gli altri miei errori erano molto più pesanti. Quando lavoravo a tempo pieno come scrittore di tecnologia, volevo la chirurgia oculare Lasik. Ho fatto domanda per il loro prestito, che in realtà si è rivelato essere una carta Visa ad alto interesse. Ci sono andato comunque, sapendo che come lavoratore a tempo pieno avrei potuto facilmente ripagarlo.
Indovina un po? Sono stato licenziato. Grazie al cielo per la mia MasterCard.
Quindi ho richiesto una carta American Express per raccogliere alcune migliaia di miglia aeree. E poi ho fatto domanda per una carta di credito Future Shop in modo da poter aggiornare la mia attrezzatura fotografica.
Il ciclo in cui mi sono bloccato è stato travolgente. Quando la mia carta di credito era quasi esaurita, stavo pagando un INTERESSE di $ 100 / m. Prenderei i miei pagamenti da freelance e li verserei in gran parte sulle mie carte di credito, lasciando così un importo molto piccolo sul mio conto bancario. E poi verrei sovraccaricato a causa di un pagamento automatizzato che non mi aspettavo, e mi farebbero pagare un extra per lo scoperto.
Il debito è così comune che è diventato culturale. Incoraggiato. Devi capire che il credito non è denaro e che società come MasterCard e Visa ti lasceranno a bocca aperta per gran parte della tua vita se te lo permetti.
Passaggio 2: interrompere lo shopping
Lavorare nella vendita al dettaglio è stato un cupo campanello d'allarme per l'eccessivo consumismo prevalente nella nostra cultura, e non c'è esempio migliore della follia delle vacanze. Non mi dispiace dare ai miei amici e familiari piccoli doni per allietare la loro giornata, ma c'è qualcosa di inquietante nella frenetica ossessione che ho visto mostrarsi su quello stupido Elfo sullo Scaffale. Una volta una signora anziana si precipitò fuori dal negozio dopo aver definito il mio dolce collega un "idiota" per non averle dato il giocattolo che era stato tenuto per qualcun altro. Un altro genitore voleva l'elfo in modo che sua figlia potesse "adattarsi a scuola".
Tesoro, se tua figlia non va bene a scuola, dubito che un elfo di merda abbia molto a che fare con questo.
Idee regalo più economiche e significative: prodotti da forno (se non fai schifo a cuocere), un libro di coupon pieno di favori (quelli sessuali, se vuoi andare lì), una cena per i tuoi amici più cari o calzini a maglia. Tutti adorano le calze, a meno che tu non sia un bambino.
Passaggio 3: se devi fare acquisti, non fare tutti i tuoi acquisti in una volta
Per quanto predichi l'anti-consumismo, non sono una di quelle persone che ti incoraggeranno a vendere tutto e ad andare a vivere in una caverna. Mi piace la moda e talvolta mi concedo il profumo Dior quando sono ubriaco e riesco a ricordare la mia password Paypal.
Ma la stagione delle vacanze è un inferno al dettaglio. Non riesco a concludere con l'idea di perdere $ 500 in un pomeriggio o competere con centinaia di persone per una PlayStation scontata. Inizia presto, distribuisci le tue spese di shopping e non saltare l'intero assegno di paga in un giorno.
Passaggio 4: fare scorta con largo anticipo
Lavoro in un negozio per le vacanze. Due giorni dopo Natale, mettiamo tutto il nostro prodotto residuo al 50% di sconto … che include confezioni regalo, sacchetti regalo, piatti, ecc.
Lo so, lo so. Nessuno vuole colpire la follia del Santo Stefano. Ma se ti prepari in anticipo, soprattutto con le cose di cui "hai bisogno", come la carta da imballaggio, risparmierai un sacco di soldi.
Passaggio 5: traccia i tuoi acquisti in modo religioso
Piego i miei estratti conto almeno ogni due giorni e registro TUTTI gli acquisti in un piccolo taccuino riservato in modo specifico alle finanze, compresi i redditi.
Questo può essere complicato (e noioso) come libero professionista, perché il mio reddito varia di mese in mese. Ma vedere ESATTAMENTE dove vanno i miei soldi è un'esperienza che apre gli occhi. Avevo davvero bisogno di comprare un abito da $ 100 di Capodanno da Modcloth? Certamente no. Dannazione.
Pagare gli acquisti con denaro reale anziché credito mi aiuta a connettermi con la realtà delle mie finanze. Lo apprezzo molto di più perché il mio sudore e il mio sangue sono finiti in quei soldi, piuttosto che nel credito che ho "guadagnato" da un buon rating.
E in caso contrario, prova il trucco decennale di congelare le tue carte in un pezzo di ghiaccio. Ho sentito che funziona davvero bene.
